二胎房貸是什麼?二胎貸款該如何申辦?銀行申辦二胎貸款有什麼條件、所需資料、利率為何?額度有多少?該怎麼申辦?那融資、當舖、代書又有什麼資格限制、該準備哪些資料?利率最低可以多少?額度最高有上限嗎?貸款成數有機會超過房屋價值的110%?該如何挑選適合自己的房屋二胎貸款管道呢?
房屋二胎會面臨到哪些風險?哪些人可以申辦二胎房貸?又哪些人不行呢?如何增加二胎貸款額度?如何解決貸款成數不足的問題?
以上問題,是我們在Google搜尋「二胎房貸」關鍵字時,會在很多篇文章當中片段、片段地找到以上問題的解答,然而目前為止卻沒有任何一篇文章完整的解析以上這些,在申辦二胎貸款,或是準備辦理二胎房屋之前必須要知道的資訊,無論你最後要選擇的貸款管道是金融機構、融資公司、當舖業者,或是代書事務所等,你都必須要完全了解這些管道承作二胎貸款的每一個細節。
唯有了解,才能降低貸款風險,唯有了解,才不會被貸款專員牽著鼻子走而錯失了選擇更低利率的貸款管道,唯有了解,才能知道自己的條件應該選擇哪種方案,唯有了解,才能真的將不動產活化為資金,完完整整的運用房屋的價值,取得真正滿足自己所需的週轉金額。同時藉由了解,你會學會如何讓自己的貸款條件更加分,並學會評估自己的還款能力,即便今天又申辦了一個新的貸款,也不至於因為申辦了貸款導致將來生活品質大打折扣,反而讓自己被貸款壓力給壓垮,這也就是為什麼康代書要花上好幾個禮拜的時間將本篇「二胎房貸史上最完整解析」完成。
在康代書替客戶申辦二胎貸款的經驗當中,經常遇到許多未經仔細考慮而申辦到高額利率的客戶,這時候就會請康代書協助已從高利貸款中解套,那雖然問題可以解決,不過最終還是會損失不少錢財,但這一切其實都是可以避免的,前提是你必須了解「全管道的二胎貸款細節,無論是條件資格、利率額度、如何申辦」,今天這篇文章就是為此而生。
我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年的二胎貸款案件,案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「二胎貸款最完整解析」為出發點,帶大家一起了解自己適合哪一種管道的二胎貸款,相信看完這篇文章的讀者,都能夠知道如何運用自己的房屋,在必要時貸款到相對應的資金,解決問題、渡過難關,學習到最最全面的知識。
那如果真的還有不懂的地方,也歡迎利用下方填寫表單,或是撥打0985-932-743康代書,更可以加LINE免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務!
二胎房貸是什麼?
二胎房貸是什麼?二胎房貸又可以稱作二順位房貸、二胎貸款、房屋二胎、次順位貸款、第二順位貸款,從字面上來說,二胎貸款也就是將原本已經有貸款的房屋,也就是第一順位房貸,運用這間房屋作為擔保品,向不同的銀行或者貸款公司申請房屋抵押貸款,這樣的貸款方式就是我們經常聽到的「二胎房貸」。
而二胎房貸會將債權抵押給兩個不同的債權人,雖然有房屋作為抵押品,但通常銀行會因為風險的關係,因此即便過件給出來的利率也會比較高,申請條件也會比第一順位貸款還嚴格,但和信用貸款相比,利率跟額度上還是具有更多的優勢。
二胎房貸與一胎房貸的差別為何?
貸款項目 | 一胎貸款 | 二胎貸款 |
抵押品 | 房屋 | 房屋 |
擔保範圍 | 信用擔保、擔保品擔保 | 信用擔保、擔保品擔保 |
貸款金額 | 房屋市價5-8成 | 貸款金額無上限,最高110% |
貸款利率 | 1.69%-3%起 | 0.8%起(康代書事務所) |
貸款年限 | 15-30年 | 無上限,可隨借隨還 |
優點 | 利率低、有寬限期、年限長、可抵稅 | 過件率高、額度比信用貸款高 |
缺點 | 申辦時間需要7-14天、審核條件非常嚴格 | 利率較高、無法抵稅 |
基本上房屋一胎貸款是在買房的時候申辦的貸款,而房屋二胎貸款則是第一順位貸款償還一段時間之後,向其他貸款機構或是其他銀行申辦的第二順位抵押貸款,其中最大的差異就是貸款管道不一定相同,申辦條件也有寬鬆跟嚴格之分,利率的部分雖然是一胎貸款會比較低,但二胎貸款只要慎選管道,也是可以遇到相對合理的二胎貸款利率,而且相對於房屋增貸的難度,二胎貸款申辦起來可以取得的額度也不低,過件機率應更高,因此有許多人其實更願意申辦二胎貸款,為的就是取得足夠的額度,以及確保有一定的過件率,以解決資金週轉問題。
二胎房貸、信用貸款及房屋增貸的差異
二胎房貸、信用貸款及房屋增貸都是相當常見的貸款方式,你遇到資金需求時,都可以善加運用這些方案,找出最符合你現況的貸款方案,以解決目前面臨到的資金週轉問題,以下就讓康代書為你整理出二胎房貸、信用貸款及房屋增貸的差異為何,幫助你找出最適合你的貸款方案。
信用貸款
信用貸款也就是無抵押品貸款,貸款是否放款、額度有多少、利率有多高,都是依據申請人的信用條件而評估的,通常只要是信用瑕疵的人都沒辦法申辦信用貸款,如想申辦貸款就必須走民間貸款管道,信貸利率高、額度卻不高,雖然不用抵押品,但對於需要高額貸款者,就沒辦法滿足資金需求。
房屋增貸
房屋增貸的概念與二胎貸款比較類似,但房屋增貸是向原本的貸款提出貸款申請來增貸,把原本償還的再借出來,貸款額度與利率會根據房屋殘值、繳款紀錄、是否欠費、是否遲繳,以及貸款人信用條件而定。
通常房屋增貸的利率會是最低的,而信用貸款的利率最高,如果你有資金需求,又剛好條件符合的話就可以優先申請房屋增貸,但由於不是每一家銀行都可以增貸,所以必要時還是可以向房屋二胎機構申辦房屋二胎。
二胎房貸 vs 房屋增貸 vs 信用貸款 vs 房屋轉增貸
項目 | 房貸增貸 | 房貸轉貸 | 二胎房貸 | 個人信貸 |
貸款利率 | 1.5%~2% | 1.5%~2% | 3%~14% | 5%~20% |
貸款額度 | 已償還房貸金額 | 各銀行方案不同 | 根據房屋殘值評估,最高500萬 | 根據月薪22倍 |
貸款年限 | 最長40年 | 最長40年 | 最長15年 | 最長7年 |
優點 |
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缺點 |
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撥款速度 | 14個工作天不含假日 | 5個工作天 | ||
適用對象 | 信用優良、房貸還超過一半 | 不急需用錢、可以慢慢詢問 | 房貸成數稍高、銀行有遲繳 | 金額需求不大、信用優良 |
二胎貸款房屋增貸貸及轉增貸差異為何?
貸款產品 | 房屋增貸 | 房屋轉增貸 | 二胎房貸 |
貸款方式 | 用已經還款的本金,向原本的銀行申請貸款 | 將房貸原本申請的銀行,轉到其他家銀行再貸出另一筆資金 | 將房屋第二順位抵押給銀行或貸款公司,來貸款出資金 |
優勢 | 利率低 | 利率低 | 過件率高、貸款額度高、撥款速度快 |
劣勢 | 審核嚴格、過件機率低、額度低 | 申請時間太長、需要付很多手續費 | 利率通常會比較高一些,需要慎選單位 |
適用條件 | 房屋有殘值可以增貸、信用條件好 | 不急著要馬上拿到資金、想要節省利息 | 被銀行拒絕、信用條件不佳、貸款金額比還款金額高 |
二胎房貸、房屋增貸、房屋轉貸選擇順序為何?
首先是房屋增貸,再來是轉貸,最後才是房屋二胎,但前提是你的「信用條件要好」、「房屋貸款還款本金金額要高」,否則過件率也是不高的,再來轉增貸也會需要付出相對的手續成本。
如果你沒有信心能滿足這些條件,那麼選擇的順序則會是二胎房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、雖然二順位貸款利率通常會高一點,但幾乎名下有房屋就可以貸款成功,貸款額度無上限,利率0.8%起、提前還款不要會需要賠償違約金,只要慎選管道就有機會以相對優惠的利率。
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